Simulation LOA : simulateur de prix en ligne !

Lorsque l'on décide de se rendre chez un concessionnaire Auto, dans un garage ou prendre contact avec un mandataire pour se procurer un véhicule, il faut penser au financement. Un tel achat au comptant n'est pas toujours possible.

Heureusement, il existe différentes solutions comme le crédit auto mais pas que. D'autres sont plus flexibles, comme c'est le cas de la Location avec Option d'Achat ou LOA qui permet de circuler à bord d'un véhicule neuf ou d'occasion sans trop impacter son budget, qu'il soit à moteur thermique, électrique, hybride rechargeable ou hybride. Quelles sont les particularités de ce mode de financement Auto et comment effectuer une simulation de prix en ligne grâce à notre outil quand on souhaite recourir à la LOA ? C'est ce que nous allons voir en détail sans plus attendre.

Qu'est-ce que la LOA ?

La Location avec Option d'Achat est un mode de financement qui fonctionne pratiquement comme un crédit auto puisque le souscripteur paie chaque mois un loyer. Il existe cependant quelques divergences entre eux. La LOA est une formule de Location avec Option d'Achat. Elle est contractée sur une période comprise entre 24 et 72 mois.

Il s'agit d'un système de leasing régi par le Code de la Consommation, qui permet de disposer d'un véhicule en réglant des loyers mensuels sur la durée initialement choisie. À la fin du bail, le client peut, s'il le souhaite, soit devenir propriétaire du véhicule en réglant la valeur de rachat définie préalablement au contrat, soit restituer le bien avec une possibilité de renouveler un contrat de LOA dans le but de profiter d'un autre modèle de véhicule, neuf ou d'occasion récente.

Quant au crédit auto classique, il permet au client d'acquérir le véhicule dès le début du contrat et de s'acquitter de sa valeur définie au moment de la signature de l'engagement en remboursant, sur la durée choisie. Mais c'est une formule de règlement qui ne convient pas à tout le monde quelle qu'en soit la raison.

Pourquoi choisir une Location avec Option d'Achat (LOA) ?

La LOA est un mode de financement apparu à la fin des années 70 et conçu principalement pour permettre aux particuliers (comme aux professionnels d'ailleurs) de disposer d'un véhicule neuf ou d'occasion récent sur une courte ou une moyenne période, sans qu'il soit nécessaire de payer cash, ni même par le biais d'un crédit au sens littéral du terme.

Les automobilistes qui désirent changer de véhicule régulièrement et désireux de conserver le loisir d'en devenir propriétaire, sont de plus en plus nombreux à s'orienter vers une LOA. C'est pour eux la solution idéale permettant d'utiliser la voiture ou l'utilitaire de leur choix en réglant sa location durant au minimum deux années. Cela permet de mieux étaler son budget en toute simplicité tout en conservant une grande liberté de décision quant à l'achat ou non du bien.

Comment fonctionne la LOA ?

Comme nous l'avons vu précédemment, la Location avec Option d'Achat permet de disposer du véhicule de son choix en versant chaque mois un loyer au prêteur qui peut être une banque ou un organisme de crédit, sans pour autant devenir propriétaire du bien dans l'immédiat. En optant pour ce type de financement, le client doit conclure un contrat de LOA également appelé location avec promesse de vente.

Ce contrat doit obligatoirement mentionner les éléments suivants :

• Les coordonnées de l'établissement de prêt,
• Les coordonnées de l'emprunteur,
• La description du bien (modèle et type du véhicule),
• Le prix du bien, neuf ou d'occasion, à la date du contrat,
• La durée du financement qui, rappelons-le peut être de 2 à 6 ans,
• Le kilométrage prévisionnel,
• Le montant restant à payer en fin de période de location en cas de rachat du véhicule,
• Le montant des loyers mensuels,
• L'avertissement relatif aux conséquences d'un non-paiement,
• Le délai de rétractation qui est de 14 jours calendaires à compter de la date de signature dudit contrat.

Rachat du véhicule

À noter que le rachat du véhicule en LOA peut s'effectuer en cours de bail, c'est-à-dire sans que le client ne soit obligé d'attendre son terme. Il s'agit du rachat par anticipation. Il faut aussi savoir que le souscripteur a la possibilité d'opter pour le transfert de leasing à un tiers, qui peut être effectué dès la fin de la première année de bail, mais cela implique d'en faire préalablement la demande auprès du loueur.

Dépôt de garantie

À la souscription d'une LOA, le contrat est généralement assorti d'un dépôt de garantie (qui ne produit pas d'intérêts). En fin de location, cette somme est restituée à l'emprunteur s'il ne désire pas acquérir le véhicule. En revanche, dès lors que le bien est acheté, le dépôt de garantie est bien évidemment déduit du montant restant à payer.

Premier loyer majoré

En plus du dépôt de garantie, la majorité des contrats de LOA prévoient le versement d'un premier loyer majoré qui, lui, n'est pas remboursé si le souscripteur renonce à l'acquisition du véhicule. Il s'agit en fait d'un apport, mais celui-ci est imposé contrairement à l'apport personnel à la discrétion du client en fonction de ses possibilités financières.

Défaut de paiement

En cas de défaillance du souscripteur sur une ou plusieurs mensualités, le prêteur se réserve le droit de résilier le contrat. À ce titre, l'emprunteur doit restituer sans délai le véhicule au bailleur propriétaire du bien. Mais il lui faudra toutefois s'acquitter des mensualités dues ainsi que d'une indemnité basée sur la valeur du véhicule.

Entretien et assurance du véhicule en LOA

L'entretien du bien en LOA doit être assuré par le locataire afin qu'il soit conservé en bon état pendant toute la durée du bail. Les termes du leasing prévoient également que le véhicule soit assuré par son utilisateur.

Certificat d'immatriculation d'un véhicule en Location avec Option d'Achat

Notons que l'organisme prêteur est chargé des formalités d'immatriculation du véhicule tant que celui-ci reste sa propriété. Il lui appartient donc d'effectuer les démarches inhérentes afin d'obtenir le certificat d'immatriculation. Ce dernier indique le nom de l'organisme prêteur qui est le propriétaire du véhicule tant que le client n'a pas levé son option d'achat, ainsi que le nom et l'adresse de ce dernier, à savoir le locataire. En cas d'acquisition du véhicule avant le terme du contrat, c'est à l'acheteur de faire changer le certificat d'immatriculation, et ce à ses frais. Il peut effectuer la demande en ligne ou en se rendant à la préfecture de son département.

Prestations complémentaires

Le contrat de LOA prévoit des options comme l'entretien et la maintenance qui comprennent les opérations d'entretien périodiques, le remplacement des pièces usées ainsi que la main d'œuvre. L'assistance zéro kilomètre et l'assurance peuvent également être souscrites, entraînant évidemment un coût supplémentaire inclus aux loyers mensuels. En choisissant une, voire toutes ces options, l'automobiliste peut rouler en toute sérénité sans avoir à débourser d'autres deniers en cas de problème mécanique ou de dommages sur le véhicule loué, tout étant inclus dans son loyer.

Frais en fin de LOA

Si le client ne désire pas acquérir le véhicule au terme du bail, il doit régler les frais éventuels de remise en état du bien lors de sa restitution s'il n'en a pas pris soin. N'oublions pas qu'un véhicule restitué au bailleur est passé au crible. Quant au kilométrage, il peut également faire l'objet d'une pénalité en cas de dépassement du forfait kilométrique tel qu'il a été fixé par le client lors de la signature de l'engagement. Il existe cependant des contrats avec kilométrage illimité qui évitent ce type de déconvenue.

Quels sont les avantages de la LOA ?

En optant pour ce mode de financement qui, avouons-le, a le vent en poupe, le souscripteur bénéficie de ses atouts dont les principaux sont les suivants.

• Utiliser un bien neuf ou d'occasion récente sans passer par un crédit auto ni être contraint de le payer comptant,
• Pouvoir changer de véhicule régulièrement en toute simplicité,
• Être libre d'acheter le véhicule en fin de bail ou par anticipation dès la fin de la première année de LOA, voire aussi à défaut le restituer tout simplement au bailleur sans se justifier si l'on ne souhaite pas en devenir propriétaire,
• Bénéficier d'un contrat d'entretien ainsi que d'une assurance auto et inclure les coûts inhérents aux loyers, ce qui permet d'étaler ses dépenses et de mieux gérer son budget,
• Ne pas avoir à se soucier de revendre le véhicule en cas de changement pour un autre modèle avant la fin du contrat.

La Location avec Option d'Achat a su s'imposer auprès des particuliers du fait, notamment, de sa grande flexibilité.

Comment est calculé le montant de la LOA ?

Le coût global d'une Location avec Option d'Achat s'obtient en multipliant chaque loyer par le nombre de mensualités. À cela il convient d'ajouter le premier loyer majoré, l'apport personnel éventuel puisqu'il est facultatif (le client est seul décisionnaire), ainsi que la valeur du véhicule, qu'il soit neuf ou d'occasion, à la date de la signature du contrat.

Mais en cas de levée de l'option d'achat permettant au souscripteur de devenir pleinement propriétaire du bien, en fin ou en cours de bail, il est tenu compte de la valeur résiduelle du véhicule, c'est-à-dire de son prix au moment de la levée d'option d'achat. Dans ce cas, le montant des loyers mensuels déjà versés pendant toute la durée du bail ainsi que l'apport, s'il y a lieu, sont déduits.

La formule de calcul d'une LOA est simple :

valeur résiduelle = prix du véhicule au jour de l'achat - montant des amortissements

À noter que les contrats LOA intègrent le montant des intérêts pour le calcul des loyers et la valeur résiduelle du véhicule. Le taux d'intérêt varie en fonction des établissements financiers. Toutefois, ils ne peuvent être supérieurs ni au Taux Effectif Global (TEG), ni au taux d'usure qui n'est autre que le taux maximum légal imposé par la Banque de France et que les établissements financiers sont autorisés à appliquer.

Pourquoi utiliser notre simulateur de LOA en ligne ?

Connaître le montant des loyers mensuels de LOA est une étape essentielle pour le particulier avant de se décider à choisir ce mode de financement. Pour cette raison, il existe des simulateurs LOA en ligne qui permettent de se faire une idée du montant des loyers mensuels à régler en fonction du bien choisi. À ce titre, il est possible d'effectuer une simulation en ligne en saisissant certaines données indispensables. Grâce à notre outil, l'intéressé peut trouver rapidement l'offre la plus avantageuse, qui correspond le mieux à son budget.

Il suffit donc de remplir le formulaire et de se laisser guider. À partir des informations transmises, le simulateur estime le montant des échéances ainsi que la somme globale que le souscripteur aura versée pendant toute la durée du contrat. Il peut donc connaître à l'avance le budget qu'il lui faudra consacrer à son projet Auto et s'organiser.

Pour bien comparer, il est vivement conseillé d'effectuer plusieurs simulations en ligne, en variant par exemple la durée de LOA ou les modèles de véhicules, voire le montant des loyers que l'on est capable d'honorer en fonction de ses possibilités financières. Cela permet de choisir l'offre qui convient le mieux et donc, de bien anticiper le financement du nouveau véhicule tant convoité.

Comment effectuer une simulation LOA en ligne ?

Le simulateur de Location avec Option d'Achat est un outil en ligne facile à utiliser, gratuit et sans engagement. Il permet d'obtenir rapidement les réponses souhaitées grâce aux diverses informations fournies. Pour calculer le coût réel d'une LOA, il suffit de compléter la formule qui mentionne les éléments suivants :

• Le prix du véhicule TTC,
• Le montant de l'apport éventuel,
• Le dépôt de garantie (il est toujours inférieur à 15 % du prix du bien),
• La durée de la location / le nombre de loyers.

Dès que les informations sont validées, le demandeur reçoit plusieurs réponses par mail. Chaque devis mentionne :

• Le montant du premier loyer majoré,
• Le dépôt de garantie,
• Le montant de chaque échéance (loyer mensuel + option(s) s'il y a lieu),
• Le coût total en cas de restitution du véhicule au terme du contrat,
• Les conditions d'option d'achat (montant résiduel, etc.),
• Le coût total en cas d'acquisition du véhicule.

Apparaissent aussi les déductions, à savoir par exemple l'apport personnel.

Le devis peut comprendre les mensualités d'assurance. Celle-ci est facultative. Elle inclut la perte totale d'autonomie (incapacité totale) et le décès du client. Il peut donc être recommandé d'y souscrire.

Généralement, le coût du leasing intègre les frais de dossier. Il peut aussi inclure le transfert du leasing à un autre locataire ou encore la modification du contrat en cours par le biais d'un avenant. On peut donc constater que chaque montant reflète une situation particulière.

Dès que la demande de simulation en ligne est effectuée, les sociétés de financement contactent le demandeur afin de réaliser avec précision un devis personnalisé, selon le modèle et le type de véhicule de son choix final. Si le devis convient à l'intéressé, il peut accepter l'offre et disposer à sa guise du véhicule pendant toute la durée du contrat sous réserve qu'il s'acquitte des versements qu'il s'est engagé à honorer en signant le contrat de LOA. Notons en effet que la signature vaut engagement. Si l'offre ne lui convient pas, l'intéressé est libre de la refuser sans avoir à s'en justifier. Il peut alors se tourner vers un autre organisme proposant le même type de financement.